Autor: Felipe Lopera Bohórquez / Semisenior Riesgos & Tecnología
En mayo del 2024 la INTERPOL (International Police), publicó un informe sobre los fraudes financieros en tendencia, el cual busca evaluar las situaciones globales y regionales respecto a los fraudes financieros, identificando los tipos de fraude más prevalentes y cómo estos están evolucionando en respuesta a cambios tecnológicos y sociales. Tambien busca identificar las amenazas significativas que enfrentan individuos y empresas, examina la interrelación entre el fraude financiero y otros delitos como el lavado de dinero y la trata de personas, y tiene como objetivo informar y guiar el desarrollo de estrategias efectivas para la acción colectiva contra el fraude. Además este informe, destaca la necesidad de mejorar la recolección y análisis de datos sobre el fraude financiero para permitir respuestas más informadas y efectivas, y busca concienciar a las autoridades y al público sobre la naturaleza del fraude y las medidas preventivas que se pueden tomar.
¿Cuáles son los elementos en tendencia utilizados por los delincuentes?
- Tipos de Fraude Predominantes: A nivel global, los tipos más comunes de fraude financiero son el fraude de inversión, el fraude de pago anticipado, el fraude romántico y el compromiso de correo electrónico empresarial (BEC)
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- Fraude de Inversión: Implica engañar a las víctimas para que inviertan en esquemas fraudulentos, a menudo prometiendo altos retornos.
- Fraude de Pago Anticipado: Los delincuentes solicitan pagos por adelantado por bienes o servicios que nunca se entregan.
- Fraude Romántico: Los estafadores crean relaciones falsas en línea para ganar la confianza de las víctimas y luego solicitan dinero.
- Compromiso de Correo Electrónico Empresarial (BEC): Implica la suplantación de identidad de un ejecutivo o empleado de una empresa para engañar a otros a que realicen transferencias de dinero.
- Dependencia Tecnológica: El fraude financiero está cada vez más vinculado a tecnologías de información y comunicación, lo que permite que las operaciones de fraude sean transnacionales y a menudo transcontinentales. Las plataformas digitales permiten a los delincuentes operar en múltiples jurisdicciones, lo que complica la detección y el enjuiciamiento de estos delitos. Esto incluye el uso de redes sociales y aplicaciones de mensajería para atraer a las víctimas
- Uso de Tecnología Emergente: Los delincuentes están utilizando tecnologías emergentes, como la inteligencia artificial (IA) y deepfakes, para engañar a las víctimas y ocultar sus identidades. Estas herramientas permiten a los estafadores ocultar su identidad y manipular la información de manera más efectiva, aumentando la credibilidad de sus fraudes.
- Centros de Estafa: Se ha observado un aumento en el uso de «centros de estafa» que a menudo dependen de la trata de personas para la criminalidad forzada, con esta tendencia detectada en diversas regiones, incluyendo el sudeste asiático y África.
- Esquemas Híbridos: El esquema de fraude conocido como «pig-butchering», que combina el fraude romántico con el fraude de inversión y a menudo utiliza criptomonedas, está en aumento y se está expandiendo. Los estafadores utilizan relaciones personales para ganar la confianza de las víctimas antes de persuadirlas para que inviertan en esquemas fraudulentos.
- Redes de Co-delincuentes: El fraude financiero es frecuentemente perpetrado por redes de codelincuentes, con un grado de organización que varía desde grupos altamente estructurados hasta organizaciones más sueltas
- Convergencia del Crimen: Existe una convergencia del crimen en torno al fraude financiero, donde servicios como el «cibercrimen como servicio» y el «lavado de dinero como servicio» son importantes para empoderar a los delincuentes.
- Expectativas de Aumento: La mayoría de los países miembros de INTERPOL anticipan que los delitos financieros, incluido el fraude, aumentarán en los próximos años, lo que subraya la necesidad de una respuesta coordinada y efectiva.
En Asia, prevalecen la suplantación de identidad, fraude romántico y phishing, con casos de BEC y fraudes románticos desde otras regiones. En África, el fraude de pago anticipado es el más preocupante, con África Occidental como una fuente clave. En Europa, el fraude de inversión lidera, seguido de BEC y fraude romántico, complicados por redes transnacionales. En las Américas, los esquemas de phishing, BEC y fraude de pago anticipado son emergentes, con pérdidas significativas y origen en grupos criminales de África y Asia.
Las tendencias y tipos de fraude pueden variar significativamente según la región. La naturaleza transnacional de estos delitos significa que los países pueden ser tanto víctimas como fuentes de fraude, lo que complica aún más la situación.
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