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“Cuentas mula” y el blanqueo de dinero

OCH Blog Cuentas mula

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El Banco de España ha emitido una advertencia sobre las "cuentas mula", empleadas por delincuentes para blanquear dinero de actividades ilícitas. Estas cuentas, abiertas a nombre de terceros, reciben y transfieren fondos fraudulentos como parte de operaciones más amplias de blanqueo de capitales. Los delincuentes obtienen estas cuentas mediante el robo de datos o manipulación de personas poco informadas, quienes pueden enfrentar consecuencias legales sin comprender la gravedad de sus acciones.

Autor: Felipe Lopera Bohórquez / Semisenior Riesgos & Tecnología

 

El Banco de España recientemente ha emitido una advertencia sobre las «cuentas mula», utilizadas por delincuentes para blanquear dinero proveniente de actividades ilícitas. Estas cuentas, abiertas a nombre de terceros, actúan como intermediarios para recibir fondos fraudulentos y luego enviarlos a otro destino como parte de operaciones de blanqueo de capitales más amplias. Los delincuentes suelen abrir estas cuentas con datos robados mediante técnicas como el ‘Smishing’ o el ‘Phishing’, o mediante la manipulación de personas menos informadas, a veces incluso jóvenes o con poca formación, que prestan sus datos voluntariamente. Estos individuos, pueden no comprender la gravedad de sus acciones y enfrentar consecuencias legales, incluso siendo considerados cómplices de organizaciones criminales.

 

Algunas recomendaciones:

Para prevenir este tipo de situaciones, el Banco de España plantea algunas recomendaciones para evitar este tipo de situaciones, como no compartir datos bancarios con terceros, ser cuidadoso al proporcionar información personal, no seguir instrucciones de personas desconocidas en operaciones bancarias, desconfiar de ofertas de empleo que requieran el uso de una cuenta personal para transacciones comerciales, y no hacer clic en enlaces sospechosos en correos electrónicos o mensajes. Además, insta a los usuarios a denunciar cualquier actividad sospechosa a las autoridades pertinentes para evitar ser víctimas de suplantación de identidad.

En el contexto de la lucha contra el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo (LAFT), las cuentas mula son una forma de actividad financiera ilícita que se utiliza para ocultar el origen y la propiedad de fondos obtenidos de actividades criminales. Esta tipología LAFT implica el uso de cuentas bancarias a nombre de terceros, a menudo personas reclutadas por delincuentes o cómplices involuntarios, para recibir y transferir fondos obtenidos ilegalmente.

Las cuentas mula actúan como intermediarios en operaciones de blanqueo de dinero más amplias, facilitando la transferencia de fondos desde su origen ilícito hacia destinos finales, a menudo con el objetivo de integrar esos fondos en el sistema financiero legal y dar la apariencia de legitimidad. Esta práctica dificulta el rastreo del dinero y la identificación de los verdaderos beneficiarios de las transacciones.

De acuerdo con el documento Compilación de tipologías por la UIAF, las cuentas mula representan un desafío significativo para las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley y los reguladores financieros, ya que pueden involucrar a individuos inocentes que pueden no ser conscientes de estar facilitando actividades delictivas. Por lo tanto, es crucial que las instituciones financieras implementen medidas rigurosas de debida diligencia y monitoreo para detectar y prevenir el uso de cuentas mula en sus operaciones. Además, la cooperación internacional y el intercambio de información son fundamentales para combatir eficazmente este tipo de actividad delictiva transfronteriza.

 

Fuentes:

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